“十三五”規(guī)劃中，推進普惠金融是我國未來五年一項十分重要的工作任務(wù)。目前，我國經(jīng)濟已經(jīng)從投資拉動型向消費拉動型轉(zhuǎn)變，隨著人們消費需求日漸個性化和多樣化，企業(yè)也變得更加碎片化和小微化，因此，普惠金融在消費金融業(yè)中愈加重要。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展越來越規(guī)范的今天，互金平臺逐漸在客戶體驗上做深做透。讓金融服務(wù)智能化，是一種企業(yè)戰(zhàn)略選擇，這有利于鞏固并擴展已有的競爭優(yōu)勢，符合金融科技行業(yè)的發(fā)展趨勢。

去年以來的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作中，“了解你的客戶” 原則被監(jiān)管層屢次提及?！爸悄芙鹑诜?wù)體系有三大特征，懂客戶、創(chuàng)新驅(qū)動、安全。

KYC，來源于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在1998年12月通過的《關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》。該聲明明確提出了金融機構(gòu)在提供服務(wù)時應(yīng)當(dāng)對用戶信息和用戶畫像進行采集和識別。隨后，KYC原則被各國的監(jiān)管機構(gòu)所接受并推行。

鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興業(yè)務(wù)，統(tǒng)計顯示，投資客戶的學(xué)歷水平整體較高。“這也與他們在投資時的認知水平高度一致。職業(yè)分布也頗有意思。擁有穩(wěn)定收入水平的公務(wù)員及事業(yè)單位工作者（含教師）占比最高，為19%；其次是與金融科技行業(yè)相關(guān)性強的信息技術(shù)類從業(yè)人員及金融類從業(yè)人員，二者合計占14.5%；建筑工程及制造業(yè)從業(yè)人員占比為10.3%，顯示出一批熟練工人的收入水平和投資意愿、認知水平都比較高。北上廣蘇浙是大額投資的聚集地，山東、河南、河北等地爆發(fā)出極強的投資潛力?！?/span>

制約普惠金融發(fā)展最主要因素是可負擔(dān)成本。

目前金融機構(gòu)固定成本低、變動成本高，向下覆蓋盈利較難。因此，要做普惠金融，必須找到低成本、可持續(xù)的模式。就目前來看，科技手段可以助力傳統(tǒng)金融機構(gòu)改變成本結(jié)構(gòu)，并通過貸前、貸后管理降低信用風(fēng)險，優(yōu)化服務(wù)能力。

在“源數(shù)據(jù)層”獲取業(yè)務(wù)、行為、社交、多媒體及第三方數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析工具，實現(xiàn)高性能、高可用、高并發(fā)的數(shù)據(jù)計算，最終在精準(zhǔn)營銷、智能客服、智能支付路由、欺詐防控等業(yè)務(wù)場景提供安全、精準(zhǔn)匹配的智能金融信息服務(wù)。